亚省侨报10月16日讯（记者SUNNY）今天下午，徐国富医疗保险服务在凤城酒家召开2025年奥巴马保险发布会，发布会的主题是《如何申请2024年奥巴马保险?（How to apply 2024 OBAMACARE ?）》。
什么是奥巴马保险？
奥巴马保险是由美国总统在 2010 年签署的一个联邦法。全名是病患者保护与平价医疗法案（Patient Protection and Affordable Care Act，PPACA），通常也被称作奥巴马医疗法案（Obamacare），这部法案的主要目的是由美国政府主导增加美国人民的医疗保险覆盖率以及降低美国的医疗费用，联邦政府和州政府建立医疗保险市场（Health Insurance Marketplace），允许个人和小企业在政府的医疗保险市场为个人／家庭和企业员工购买医疗保险。私人医疗保险公司在政府的医疗保险市场出售针对当地居民的保险产品。虽然医疗法仍保持个人强制条款要求美国居民参加符合要求的医疗保险，但联邦政府将不再对没有保险的家庭罚款。
为了帮助中低收入的个人和家庭购买医疗保险，美国政府为通过医疗保险市场购买保险的个人和小企业提供补助（subsidies）。收入在联邦贫困线100％～400％之间的个人／家庭可以得到税收抵免和补助，帮助支付保险费用。
OBABACARE医疗保险计划包括有哪些？
医疗保险必须提供最基本的医疗服务（essential health benefits），包括：医生服务、急诊服务、住院、实验室检查、处方药、母婴保健、儿童牙科和视力、预防医疗和慢性病管理、精神卫生服务、康复医疗等。保险公司可以增加其它的医疗服务项目，但必须包括上述的最基本医疗保障。
在医疗保险市场（Health Insurance Marketplace）出售的医疗保险计划通常被称作金属计划（Metal Plan）。主要包括四大基本类别：Bronze Plan，Silver Plan，Gold Plan，和 Platinum Plan。
这四种不同金属类别保险计划的主要区别在于医疗费用分担比例的不同。它们都必须提供最基本的医疗服务, 通常Bronze Plan的保险费最低，但个人分担医疗费用的比例最高。而Platinum Plan的保险费最高，但个人分担医疗费用的比例最低。
怎样申请2025年奥巴马保险？
如果您计划申请 2025年度的 Obamacare 医疗保险，开放申请期（Open Enrollment Period）是11/1/2024-1/15/2025。如果在 12/15/2024之前申请，保险计划从 01/01/2025起开始生效。如果在 12/15/2024之后申请，那么保险计会在 02/01/2025起生效。
特殊申请期
在长期医疗保险的开放申请期结束之后，如果出现政府特批的生活变迁事件，可以作为特殊情况，称为特殊申请期（Special Enrollment Period）。特殊申请期申请医疗保险的生活变迁事件包括失去原先的保险（比如辞职或失业后失去原来单位的医疗保险）、家庭增添成员（比如婴儿出生、收养儿童）、结婚／离婚导致家庭成员改变、搬迁、移民身份改变、失去政府的Medicaid低收入保险或为低收入家庭的儿童提供的CHIP保险等。
通常情况下，在发生这些生活变迁事件的 60 天之内，您可以在特殊申请期申请医疗保。申请保险时保险公司可能会要求您提供结婚、搬迁、婴儿出生等证明。
目前已有医疗保险是否需要再申请2024年度的保险？
2024年度的医疗保险在2024年12月31日到期。如果保险公司在2025年继续提供同样的保险计划，您可以选择与保险公司续约保险，也可以选择到 Marketplace 更新你的家庭收入和选择其它更便宜或者保障更符合自己需要的保险。
保险公司不能拒绝已有旧病的申请人
根据法律规定，在保险市场上出售的长期医疗保险不能拒绝有旧病（Pre-existing conditions）的保险申请人，也不能因为旧病提高保险费。所以，以前因为有长期疾病而申请不到保险，或者不能承受保险费用的个人／家庭能更方便地申请到保险。
保险公司不能拒绝怀孕的妇女申请保险。但保险公司可要求孕妇等待最多不超过三个月的等待期后，才开始报销与妊娠相关的母婴保健费用。
如果有慢性病，经常看病，医疗费用花费比较高，那么要注意保险计划的共同保险和定额手续费。有些保险的保险费稍高，但共同保险和挂号费低，或许最终是省钱的计划。
您的医生是否参加保险公司的医疗网？
美国的保险公司与医院、医生诊所、以及其它医疗机构签署协议，由后者按照协议规定的收费标准为保险公司的病人提供服务。这些与保险公司签署协议的医疗机构就属于保险公司的医疗服务网（provider network）。
每个保险计划都有自己的医疗网。如果您很注重自己目前就医的医生、医院或诊所，希望继续在那里看病，那么需确定这些医生或医院是否属于您所选择的保险计划的医疗网。如果您的医生不能接受您的保险计划，那么您就不能在这个医生的诊所使用保险看病，可能需要自费就诊。
您在使用保险看病时，最好向医院、诊所核实一下这些医疗机构是否参加您的保险计划的医疗网，可以接受您的保险。如果医疗机构属于您的保险计划医疗网，那么看病时通常可报销医疗费用。如果不属于医疗网，有些保险计划可能不报销医疗网外的费用，或者保险报销的比例较低。
Obamacare 医疗保险多数保险计划属于 HMO 类型，即要求病人必须在保险计划规定的医疗网内就诊，才可以报销医疗费用。2025年也有些 PPO 计划选择，但保险费会较高。
处方药报销
每个保险计划都有自己规定的处方药报销名单，并规定处方药的报销标准。如果您需要长期使用某种或多种药物，尤其是昂贵的药品，在选择保险时最好比较一下哪个保险计划可以报销您需要的处方药。这样也可以帮您节省保险费用。
申请保险的过程
申请政府的医疗保险补助时需进一步提供家庭人口，收入，公民／移民身份等信息。这些个人信息将被转到美国移民局、税务局等政府机构的数据库进行核实。保险市场网站根据您的收入和家庭人口的情况计算可获得的保险补助金额。因为需要提供一些额外的移民身份信息经过美国联邦政府的核实，移民申请保险的过程仍然比较复杂。
您在申请保险时要准备好申请人本人和／或家庭成员中每个人的姓名地址、出生日期、社会安全号、2025年预计的家庭收入、雇主信息和收入证明（如w-2工资单、税表）、目前的医疗保险信息、公民／移民身份（如Passport, Naturalization numbers、green card、work visa ）, 家庭成员中任何人是否可通过本人、配偶或父母的工作参加其公司提供的员工集体医疗保险等。您最好把个人资料准备齐全后开始申请。
如果只申请医疗保险，而不申请政府的保险补助，通常只需要提供保险申请人本人的姓名、地址、出生日期、社会安全号等个人信息，过程相对简单一些。
每年当您申请医疗保险时，都需要再核实当年的收入、家庭情况、工作等信息，并根据当年的联邦政府贫困线标准和平均医疗保险费等因素，重新计算新一年度可获得的医疗保险补贴金额。
收入符合 AHCCCS 低收入者医疗保险标准的美国公民和符合条件的永久移民，通常需要去州政府申请 AHCCCS 白咭医疗保险。获得批准参加后就不能再得到 OBAMACARE 医疗保险补贴。
如果公司根据医疗法为员工提供符合标准的医疗保险，员工通常可参加工作单位的保险，不能再自己到保险市场上申请保险补贴。
已经参加 Medicare 老年人医疗保险的老人也不能再申请政府的医疗保险补贴。
因为在购买保险时得到的补贴是根据2025年预计收入估算的。实际收入与购买保险时填写的估算收入可能有差别，另外有些家庭的人口数有改变等，这些都会影响到政府保险补贴的金额。所以 IRS 会根据报税时提供的准确的收入金额重新计算2025年医疗保险的补贴金额。如果您已获得的保险补贴金额与实际应获得的补贴金额有差别，IRS 将实行多退少补的政策。
如果您或家庭成员可以参加 AHCCCS 低收入保险或者 CHIP 低收入家庭儿童医疗保险，他们也不能再申请 OBAMACARE。
徐国富医疗保险服务咨询电话：602-330-5300。
